Hypotéka je, když… | Rodina | Trendy zdraví

Hypoteční úvěr

Je to druh bankovního úvěru, který nejčastěji používáme na financování nového bydlení nebo rekonstrukci. Oproti jiným úvěrům, například spotřebitelským, má výhodnější podmínky v podobě nižších úrokových sazeb a zároveň delší doby splatnosti. Proto si můžete půjčit daleko vyšší částku. Bance naopak dáváte záruku a tedy možnost poskytnout vám výhodné podmínky tím, že jí dáváte do zástavy svou nemovitost.

Je hypoteční úvěr to samé co hypotéka?

Jasně řečeno, není. „Hypotečnímu úvěru se také často zjednodušeně říká hypotéka, ale tento termín je vlastně nesprávný. Hypotéka je totiž zástava, kterou máte vázánu svou nemovitost – například stavěný dům nebo koupený byt,“ vysvětluje Rita Gabrielová z Hypoteční banky. Že ale o hypotékách ve smyslu úvěru od banky slýcháte dnes a denně? „Ano, je to pravda. Nejen laik přicházející do banky nebo média, ale často i odborníci tyto dva pojmy zaměňují. Rozdíl mezi nimi tak v dnešní běžné praxi vnímá jen málokdo,“ dodává Rita Gabrielová.

Hypotéka neboli zástava pro banku

Jakou hypotéku můžete proti hypotečnímu úvěru bance zastavit? V první řadě musí mít zastavovaná nemovitost stejnou hodnotu jako váš úvěr, nebo vyšší. Není nutné, aby to byla přesně nemovitost, kvůli které si úvěr chcete vzít, tedy například dům, který stavíte. Je obvyklé, že při koupi bytu do osobního vlastnictví ručí klient přímo tímto bytem. Pokud ale staví vlastní dům a má zatím jen stavební pozemek, musel by postupně zastavovat a zapisovat do katastru nemovitostí domek vždy, po dokončení jisté fáze stavby. V těchto případech využívají klienti pro zjednodušení administrativy často jako zástavu například byt nebo dům svých rodičů. Když je pak jejich vlastní domek kompletně hotový, původní zástavu zruší a zastaví svou vlastní nemovitost. „Tím ovšem výčet zdaleka nekončí, pro hypotéku můžete použít třeba chalupu, chatu nebo podnikatelský objekt, u staveb je běžné také ručení rozestavěnou nemovitostí“ vypočítává Gabrielová.

K čemu lze hypoteční úvěr využít?

Dříve si klienti hypotečních bank mohli půjčit peníze prostřednictvím hypotečního úvěru jen na výstavbu nebo pořízení nemovitosti. „To už neplatí, hypoteční úvěr můžete využít například na koupi družstevního bytu, ale třeba i s jeho pomocí rekonstruovat byt, který je v majetku obce, abyste získali právo k jeho užívání. Dá se také zaplatit odstupné uživateli družstevního bytu,“ uvádí příklady Rita Gabrielová. Ve všech případech ale platí, že musíte proti získanému úvěru bance zastavit nějakou nemovitost. U družstevního bytu si nekupujete nemovitost, ale podíl v družstvu. Chcete-li si tedy na nákup půjčit prostřednictvím hypotečního úvěru, musíte se zaručit jinou nemovitostí, například rodinným domem vašich rodičů. Ve všech těchto případech nějakým způsobem řešíte bydlení, berete si tedy účelový hypoteční úvěr.

Americká hypotéka

Aby vše nebylo tak jednoduché, vstupuje do hry ještě takzvaná americká hypotéka. „Americká hypotéka neboli neúčelová hypotéka je další příklad, jak se vžil zjednodušený termín. Ve skutečnosti bychom měli mluvit o americkém hypotečním úvěru. Je to takový úvěr, kdy se zaručíte nemovitostí, ale půjčené peníze nemusíte využít na bydlení. Účel, za jakým si je půjčujete, je zcela ve vaší režii,“ říká Gabrielová. Úvěr tohoto typu má sice o něco přísnější podmínky, než klasický hypoteční úvěr – tedy ten, který si berete k zakoupení nebo postavení nemovitosti – přesto je ale stále výhodnější než spotřebitelský ú­věr.